¿Cuáles son las cláusulas de un seguro de vida?

Cuándo se está por contratar una póliza de vida, es importante tener claridad sobre cuáles son las cláusulas de un seguro de vida que van a velar por el bienestar y seguridad personal, o familiar, cuando sea el caso.

Si bien es cierto que las pólizas de un seguro de vida están diseñadas para ofrecer esa tranquilidad financiera, protegiendo sus intereses y dejando en claro cuáles son las obligaciones de la empresa; nunca está de más conocer de qué se tratan los términos que guían el contrato.

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Cláusulas de un Seguro de Vida

Globalmente, todas las pólizas de esta índole tienen algo en común. Pero los seguros de vida en Colombia manejan otros términos y condiciones que se ajustan y apegan a las normativas y leyes vigentes de la nación.

En Colombia, una póliza de vida es un contrato legal entre usted y su aseguradora. Usted realiza pagos regulares y ellos acuerdan pagar una cierta cantidad a su beneficiario cuando muera y, como cualquier documento legal, las políticas vienen con letra pequeña.

Si bien las cláusulas de los seguros de vida son importantes, no deberían ser motivo de preocupación. Aún así, es importante saber qué son y cómo funcionan, para que pueda asegurarse de que su familia reciba el pago que necesita.

Tipos de Cláusulas

Las pólizas de un seguro de vida generalmente incluyen dos tipos de cláusulas: cláusulas diseñadas para protegerlo como titular de la póliza y aquellas que establecen las obligaciones de la compañía de seguros de vida.

El objetivo es asegurarse de que el contrato de la póliza se lleve a cabo según lo acordado y que todos reciban un trato justo. Dependiendo de su póliza, las exclusiones del seguro de vida incluidas en su plan individual pueden variar.

Cláusulas que le protegen

Dentro de las cláusulas que ayudan a protegerlo se encuentra el ‘Amparo Básico’. Esta se refiere a quién está obligada la aseguradora de amparar.

En Colombia, las empresas aseguradoras indican que sus contratos cubren a todos los miembros inscritos en el contrato. 

Por otra parte, la cláusula de renovación mantiene activa la póliza aún cuando ya está por vencerse. Salvo que el asegurado indique no menos de un mes de su vencimiento que desea dar por terminada la contratación, aunque este tiempo generalmente varía de acuerdo a la empresa aseguradora.

Beneficiarios, cónyuge permanente y certificados

Las cláusulas de un seguro de vida incluye a una persona o un grupo de personas como beneficiario(s). Esto quiere decir que los titulares de pólizas tienen derecho a decidir quién recibe el beneficio por fallecimiento.

Del mismo modo, algunas empresas incorporan en sus términos cláusulas expresas para el cónyuge permanente. En esta pueden indicar el beneficio del 100% (cien por ciento) de la suma total que aparece contratada por el asegurado principal. 

Con respecto a los certificados, son un documento individual que avalan la aplicación de la póliza y son expedidos a petición del asegurado, para sus beneficiarios. Este puede indicar, además de los datos como beneficiarios, el valor asegurado que recibirán en caso de fallecimiento del titular de la póliza.

Algunas aseguradoras en Colombia indican que los beneficiarios pueden agregarse en el momento de realizar el contrato, o a un término de tiempo después de iniciado el contrato, indicado por la compañía. Y para el caso que no se designen beneficiarios o el proceso sea ineficaz, la póliza se dividirá un 50% para el cónyuge y otro 50% entre los herederos legales del asegurado.

Pagos para los beneficiarios

Las cláusulas sobre los pagos a los beneficiarios pueden encontrarse numeradas como vigésima séptima o décima novena en algunos contratos de seguros de vida en Colombia. En esta, contempla el término consagrado para el pago del monto de la póliza, de acuerdo al Art. 1080 del Código de Comercio de Colombia.

En muchos casos, esta cláusula indica que el pago por indemnización de incapacidad no es acumulable con la póliza de seguro de vida. Luego que el grupo asegurador pague la indemnización por Incapacidad Total y Permanente, quedan exentos y libres de responsabilidad de pagar el amparo del titular incapacitado.

 

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Cláusulas que protegen a la compañía

Entre las cláusulas que protegen a la compañía de acciones fraudulentas o dolosas incluyen:

1. Cláusula íntegra del contrato. Si los propietarios de pólizas hacen declaraciones falsas en la solicitud, la aseguradora puede rescindir el contrato y negar la cobertura.

2. Cláusula de incorrección en la edad. Si los propietarios de las pólizas mienten sobre su edad durante el proceso de solicitud, la aseguradora puede aumentar las primas, ajustar el monto del beneficio o rescindir la póliza.

Con respecto a las cláusulas de un seguro de vida sobre la reposición, se refieren a cuando se rescinde una póliza debido a que el titular de la póliza se atrasa en los pagos. El titular puede retomarla pagando todas las primas pendientes adeudadas, más los intereses. Sin embargo, de acuerdo al seguro de vida precio, es posible que el titular de la póliza deba probar su asegurabilidad primero.

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